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KrankentagegeldversicherungIhre Arbeitskraft sichert Ihren Lebensunterhalt und ist unabkömmlich. Was passiert, wenn sie wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können? Ihre Existenz steht auf dem Spiel! Eine Krankentagegeld-Versicherung schützt Sie vor zwar nicht vor Arbeitsunfähigkeit, sichert aber Ihren Einkommensverlust. Die Krankentagegeldversicherung ist eine Absicherung des Einkommens im Falle einer krankheitsbedingter Arbeitsunfähigkeit (Verdienstausfallversicherung). Es besteht bei einer länger andauernden Arbeitsunfähigkeit von Arbeitnehmern oder Selbständigen ein hohes finanzielles Risiko. Arbeitnehmer haben im Krankheitsfall erst mal ein Anspruch auf Lohnfortzahlung, diese endet aber in der Regel nach 6 Wochen. Bei Selbstständigen und Freiberuflern ist das ein anderes Thema, denn hierbei verursacht ein Ausfall schon ab dem ersten Tag einen Verlust des Einkommens. Arbeitnehmer haben die Möglichkeit ein Krankentagegeld für die Zeit nach der Lohnfortzahlung zu versichern. Bei der Verdienstausfallversicherung für Selbstständige ist bis zur Höhe des Nettoeinkommens mit gestaffelten Karenzzeiten (beispielsweise ab dem 4. Tag der Arbeitsunfähigkeit) ein Krankentagegeld möglich. Für Ärzte und Freiberufler gibt es bestimmte Spezialtarife. Das Nettoeinkommen der versicherten Person ist immer ausschlaggebend für die Berechnung des Krankentagegeldes. Der Durchschnittsverdienst der letzten 12 Monaten (vor Versicherungsbeginn bzw. vor Eintritt der Arbeitsunfähigkeit) bestimmt das Krankentagegeld. Bei Selbständigen und Freiberuflern werden beispielsweise 80% des Umsatzes als Grundlage zur Berechnung verwendet. Die versicherte Person hat die Pflicht der Versicherungsgesellschaft unmittelbar mitzuteilen, wenn eine dauerhafte Verminderung des Nettoeinkommens stattfindet. Hier ein paar wichtige Auszüge aus dem Leistungskatalog einer Krankentagegeldversicherung:
Sobald eine Arbeitunfähigkeit einer versicherten Person durch Krankheit oder Unfall von einem Arzt festgestellt wurde (ärztliches Attest), tritt die Krankentagegeldversicherung in Kraft. Das Krankentagegeld wird für jeden Tag der Arbeitsunfähigkeit zeitlich unbegrenzt gezahlt. Die gesetzlichen Krankenkassen arbeiten mit privaten Versicherungsgesellschaften zusammen und bieten Kassenpatienten die Möglichkeit solch eine Zusatzversicherung abzuschließen. Man muss aber bedenken, dass diese nur mit einen oder wenigen Privatgesellschaften kooperieren, deshalb ist es sinnvoll bei Interesse einige sorgfältige Vergleiche durchzuführen, um für einen angemessenes Beitrag einen optimalen Versicherungsschutz zu erhalten.
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